广州银行“冲A”进行时:总资产破8300亿,不良率仍很棘手

近日,又一家粤系大型城商行更新了A股IPO招股书,也是当前正在排队待审的6家银行中规模最大的一家。

这家“重量级”城商行就是来自一线城市的广州银行。2020年7月首次在A股拟上市递交招股书以来,广州银行已连续多次更新了资料。

就上述6家在A股IPO排队的银行而言,粤系城商行就占了四席,除了广州银行,其他三家分别是东莞银行,以及佛山的顺德农商行与南海农商行。

2023年,广州银行实现营收160.03亿元,同比降幅6.71%;净利30.17亿元, 同比降幅9.64%,净利润率18.85%。从收入构成看,除了以投资收益为代表的其他项目收入同比增长外,作为核心的利息净收入、手续费及佣金净收入均有下滑。

截至去年底,广州银行总资产约8317.3亿元 ,2021年至2023年复合增长率7.47%,但放眼整个城商行,这个复合增速较为一般。其中,其发放贷款和垫款净额约4516.2亿元,近三年复合增长率9.32%。

注意!另据广州银行在银行间市场披露2024年一季报披露,截至今年3月底,其未经审计的总资产是8198.18亿元,比经审计过的2023年报及最新招股书所披露的去年底总资产少了上百亿。

按贷款投向,广州银行贷款投向规模最大的是租赁和商务服务业,达到596.5亿元,占总贷款的12.83%,较上年末进一步提升;房地产贷款规模排第二且为280.13亿元,占比6.02%且较上年末略有下降:排第三及第四分别是制造业和建筑业,贷款规模分别是204.89亿元、196.5亿,对应占比4.41%、4.21%。

同期末,广州银行前十大客户总贷款283.58亿元。其中,最大贷款客户及时同为广州国企的越秀集团,涉及三笔信用贷款合计36.8亿元;其次是中建四局,涉及贷款近35亿元;其他主要贷款客户包括广州南大干线投资公司、广州地铁、广州城投、深业物流、格力电器、弘鑫地产等。

再看资产质量,截至去年底,广州银行不良贷款余额95亿元,比上年末减少2.09亿元;不良贷款率2.05%,较上年末下降0.11个百分点,但比2021年末高出了0.48个百分点。

若对标A股上市城商行,当前广州银行的不良率仍处于较高的水平,仍有继续压降的空间。

来源:东财choice金融终端数据库

据广州银行最新招股书,同期末其作为原告和申请人且单笔金额1000万元以上且尚未结案的重大诉讼、仲裁案件95起,其中纳入表内且单笔涉案超1000万元的案件34起,本金近76亿元,资产损失准备计提22.5亿元。

具体来看,就涉及被告比如华夏幸福、恒大、宝能、龙光、鑫苑、融信、启迪科技城等涉及房地产类企业。

比如,对恒大不良贷款3.2亿元,已计提1.266亿元对姚振华的深业物流、宝能等合计近33亿元,已计提8.89亿元;对融信近2.677亿元,已计提322万元;对鑫苑近6.27亿元,已计提约1.065亿元;对华夏幸福9393万元,已计提2563.6万元。

广州银行招股书披露说,截至去年底,其房地产对公贷款和垫款为280.13亿元,占该行公司贷款和垫款总额的15.28%,不良率0.5%,并强调说2023年进行重点处置,将相关风险集中出清,致使该不良贷款率下降显著。

同期末,广州银行拨备覆盖率160.08%,较上年末增加4.76个百分点,但仍低于2021年末的189.43%。其资本充足率13.96%,一级资本充足率10.13%,核心一级资本充足率9.21%。

到今年一季度末,广州银行资本充足率14.12%,一级资本充足率10.4%,核心一级资本充足率9.47%,均较上年末有所提升。

成立于1996年的广州银行,算是老牌城商行了,最大政策红利就是紧随粤港澳大湾区建设国家战略,并强调要致力于建设成“粤港澳大湾区精品上市银行”,但从现实出发,其在控制不良率、提高盈利能力等仍有很大改善空间。

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