票据池是什么

——那些做金融经验的东西。

在说票据池之前，先说一个叫抵押开票的做法。当你收到一张还有两个月的承兑汇票时，最好的办法不是直接背书转让，也不是留在手里等到期，而是把这张汇票抵押给银行，生成开票限额，重新开具一张或多张六个月的承兑汇票。优点是:一是可以将大额票据拆分成适合企业支付的小额票据；二是将短期汇票改为长期汇票，抵押的票据到期兑付成现金存入银行的保证金账户，新开票据到期时再归还银行。存款是有利息的，明白吗？票据池，说白了就是多单位升级版的抵押开票。

2013年开始接触票据池，银行也很快在集团公司推广这项业务。具体是什么概念？比如集团和下属企业就是一个大家庭。如果各家都是靠自己打拼，有的人付了汇票还很有钱，有的人需要贷款来满足支付需求。大族长想，如果各家都能扯平，那岂不是要向银行贷款，省下贷款利息？但是，有一个问题。承兑汇票不同于现金。允许向关联企业借入现金，而票据只能在有真实交易背景的企业之间流转。但是集团企业之间肯定不是都有内部交易的，即使有交易关系，交易对象的金额也不一定和要支付的金额相匹配。我该怎么办？票据池的出现正好解决了这个问题。票据全部存入票据池，所有权还是自己的。不存在转让关系。票据在池中抵押生成共同额度，由父母按需分配到各个家庭，承兑汇票支取，到期会像正常票据一样返还给银行。资金池中的票据到期后，将自动兑现并存入保证金账户。如果不断增加新的票据，无论谁拥有，只要能支撑票据的开出量，保证金账户中的现金就能及时转出，补充企业的流动资金。你看，票据池真的是集团公司的大好事！